National Pension Scheme ( NPS) भारतीय नागरिकों के लिए सरकार के दायरे में शुरू की गई वृद्धावस्था निवेश विकल्पों में से एक है। यह एक स्वैच्छिक योजना है जो पेंशन और निवेश के दोहरे उद्देश्य की सेवा करती है। NPS interest rate बाजार से संबद्ध होती है।

NPS सदस्य नियमित रूप से NPS में कर निवेश सकते हैं और सेवानिवृत्ति पर अपने संपत्ति का एक हिस्सा एक बार में lumsum में प्राप्त करते हैं जबकि बाकी भाग एन्यूटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। NPS interest rate से संबद्ध होती है क्योंकि वे equities and debt में निवेश करते हैं। NPS की ओर निवेश करने पर आयकर अधिनियम की धारा 80C और धारा 80CCD के तहत कर बचत होती है। इस ब्लॉग पोस्ट में हम NPS interest rate के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे और आपकी पेंशन योजना को और बेहतर बनाने के तरीके पर चर्चा करेंगे।

NPS interest rate का पूरा विवरण: नवीनतम जानकारी

NPS योजना क्या है?

NPS एक पेंशन और निवेश योजना है। यह भारत के नागरिकों के लिए उपलब्ध एक स्वैच्छिक दीर्घकालिक निवेश योजना है । Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) और केंद्र सरकार NPS को नियंत्रित करते हैं। NPS के तहत सभी assets PFRDA द्वारा स्थापित एक ट्रस्ट के स्वामित्व में होती हैं। इसे National Pension System Trust (NPST) कहा जाता है।

NPS व्यक्तियों द्वारा किए जाने वाले योगदान को विभिन्न बाजार से जुड़े साधनों जैसे equities and debt में निवेश करता है। इसलिए, पेंशन राशि और इन assets वर्गों का प्रदर्शन आपस में जुड़ा हुआ है। NPS में निवेश की गई राशि में सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन अवधि होती है। ऐतिहासिक रूप से, NPS interest rate किए गए योगदान पर 9% से 12% रिटर्न देता है।

विभिन्न क्षेत्रों (सार्वजनिक, निजी और असंगठित (सशस्त्र बलों को छोड़कर)) के कर्मचारी NPS योजना में निवेश कर सकते हैं। रोजगार के वर्षों के दौरान, लोग नियमित रूप से योजना में निवेश कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, 60% lumsum निकाला जा सकता है जबकि शेष मासिक पेंशन के रूप में प्राप्त किया जा सकता है। इसकी सभी विशेषताओं में सबसे उल्लेखनीय, NPS धारा 80C और धारा 80CCD के तहत 2 लाख रुपये के कर लाभ प्रदान करता है।

साथ ही NPS से समय से पहले निकासी की जा सकती है। खाता खोलने के तीन साल बाद ही 25% तक की आंशिक निकासी की जा सकती है। साथ ही, बच्चों की शिक्षा, गंभीर बीमारी या घर खरीदने जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ही निकासी की अनुमति है।

NPS योजना के प्रकार क्या हैं?

NPS खाते दो प्रकार के होते हैं।

टीयर 1 खाता (डिफ़ॉल्ट खाता)

टीयर 1 खाता एक गैर-निकासी स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है। NPS टियर 1 खाता खोलने पर, ग्राहक को एक स्थायी सेवानिवृत्ति संख्या (पीआरएएन) आवंटित की जाती है। यह NPS खाते के लिए एक विशिष्ट पहचान संख्या है।

न्यूनतम निवेश 500 Rs है, और उसके बाद, हर साल 1,000 Rs या अधिक। निकासी के समय, टीयर 1 खाते पर कुछ निकासी नियम लागू होते हैं। यह परिपक्वता के समय यानी 60 वर्ष की आयु में केवल 60% धनराशि निकालने की अनुमति देता है। 60% कॉर्पस टैक्स-फ्री है। शेष 40% का उपयोग केवल किसी वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए है कि यह ग्राहक को नियमित पेंशन प्रदान करता है।

खाते के दो अलग-अलग चरण होते हैं, संचय चरण और वितरण चरण। संचय चरण में, खाते में नियमित योगदान किया जाता है। जबकि वितरण चरण में जमा राशि से पेंशन प्राप्त होती है।

इसके अतिरिक्त, यह खाता आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए योग्य है। इसके अलावा, धारा 80 CCD के तहत 50,000 कर कटौती के लिए भी योग्य है। यह खाता EET व्यवस्था के अंतर्गत आता है। इसका मतलब है कि योगदान और लाभ कर से मुक्त हैं। हालांकि, निकासी पर पूरा कोष कर के लिए उत्तरदायी है।

टियर 2 खाता (स्वैच्छिक खाता)

टीयर 2 खाता एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति सह बचत खाता है। खाता केवल तभी खोला जा सकता है जब किसी के पास टीयर 1 खाता हो। टीयर 2 खाता जमा और निकासी के मामले में टीयर 1 खाते की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। टीयर 2 खातों के लिए निकासी के कोई नियम नहीं हैं।

न्यूनतम निवेश 1,000 Rs है। हालांकि, टीयर 1 खाते की तरह हर साल निवेश करना अनिवार्य नहीं है और जीरो बैलेंस खाता भी जा सकता है। इसलिए, निवेशक इस खाते से कभी भी धन का निवेश या निकासी कर सकते हैं। साथ ही, खाता निजी क्षेत्र के कर्मचारियों और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए कोई कर कटौती प्रदान नहीं करता है। हालांकि, सरकारी कर्मचारियों के लिए, निवेश की गई राशि में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। कर लाभ का दावा किया जा सकता है।

NPS interest rate 2023:

NPS योजना से ब्याज या रिटर्न किए गए योगदान और चुने गए asset क्लास पर निर्भर करता है। रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है क्योंकि NPS equities and debt जैसे एसेट क्लास में निवेश करता है। ऐतिहासिक रूप से, NPS ने चुनी गई योजनाओं के आधार पर 9.00% से 12.00% प्रति वर्ष अर्जित किया है। हालांकि, rerurn की कोई निश्चित दर स्थापित नहीं है। अन्य निश्चित आय बचत योजनाओं की तुलना में, NPS ने बाजार में तुलनात्मक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है। चूंकि किया गया निवेश और योजना अलग-अलग हैं, इसलिए NPS योजनाओं में ब्याज एक निश्चित राशि के रूप में निर्धारित नहीं किया गया है। योगदान जितना अधिक होगा, सेवानिवृत्ति कोष उतना ही अधिक होगा। और मासिक चक्रवृद्धि की शक्ति NPS को एक आकर्षक सेवानिवृत्ति वित्तीय योजना बना देगी। NPS का ब्याज पूरी तरह टैक्स फ्री है

याद रखें, पेंशन योजना को बेहतर बनाने के लिए एक प्रक्रिया हो सकती है और आपको इसमें कुछ समय और मेहनत लग सकती है। एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श लें और अपनी वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विचारशील निवेश निर्णय लें। अगर आपको जरूरत होती है, तो वित्तीय प्रोफेशनल की मदद लें जो आपको योजना को समझने और सुझाव देने में सहायता कर सकता है।

संक्षेप में: 

NPS ब्याज दर आपके निवेश की महत्वपूर्ण जानकारी है और आपकी पेंशन योजना को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है। यह ब्लॉग पोस्ट आपको NPS ब्याज दर के विभिन्न पहलुओं के बारे में जानकारी प्रदान करेगी और आपको योजना को बेहतर बनाने के तरीकों पर विचार करने के लिए प्रेरित करेगी। अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार सही ब्याज दर का चयन करें और आपकी वृद्धावस्था के दौरान आरामदायक जीवन का आनंद लें।

Note: यहां दी गई जानकारी और सुझाव केवल सामग्री का उदाहरण हैं और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय परामर्श के लिए इनका उपयोग न करें। निवेश करने से पहले, एक वित्तीय पेशेवर से संपर्क करके अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त सलाह लें।

आशा है, यह ब्लॉग पोस्ट आपको NPS ब्याज दर के बारे में उपयोगी जानकारी प्रदान करेगी और आपकी पेंशन योजना को सुधारने में मदद करेगी। निवेश करने से पहले संपूर्ण जानकारी और विश्लेषण प्राप्त करने के लिए विभिन्न स्रोतों का उपयोग करें और निवेश के नियमों का पालन करें। सुरक्षित निवेश करें और वृद्धावस्था के दौरान आरामदायक पेंशन का आनंद उठाएं।

Note: Please note that the above information and suggestions are provided as an example and should not be considered as personal financial advice. Before making any investments, consult with a financial professional to obtain appropriate advice based on your individual needs and goals.